W zawiązku z kolejną podwyżką stóp procentowych pragnę przypomnieć, że wraz z ich wzrostem (a trwa to od października 2021) obniżają się stopniowo marże bankowe.
Główna stopa referencyjna NBP 8 czerwca 2022r. (ze skutkiem od 9 czerwca) wzrosła o 0,75 punktów bazowych do poziomu 6,00%.
Szukając plusów w tych niepewnych dzisiaj czasach - mimo wysokiego obecnie oprocentowania kredytów za sprawą wysokiego WIBOR®, marże banków są na stosunkowo niskim poziomie. Poniższe zestawienie prezentuje, jak zmieniła się marża w poszczególnych bankach na przestrzeni roku oraz na przestrzeni ostatnich kilku miesięcy.
(Zestawienie przygotowane na dzień 17.06.2022 r. przez zespół Lendi)
1. Marża bankowa dla zakupu mieszkania, 80 % LTV:
2. Marża bankowa dla zakupu mieszkania, 90 % LTV:
Pragnę również przypomnieć, że marża bankowa zapisana w umowie kredytowej obowiązuje klienta przez cały okres kredytu i jest częścią stałą w oprocentowaniu w przypadku kredytu ze zmienną stopą procentową (tylko WIBOR® jest tą częścią zmienną - czułą na sytuację w gospodarce).
W związku z tym Klienci, którzy zdecydują się na kredyt hipoteczny dzisiaj ze zmienną stopą procentową - otrzymają marżę niższą niż rok czy dwa lata temu.
Jak można wykorzystać obecną sytuację?
Kredyty hipoteczne udzielone w czasie historycznie niskich stóp procentowych (tj. w 2020 r. i 2021 r.) miały zdecydowanie wyższe marże bankowe niż te obecnie obowiązujące. W związku z tym warto pomyśleć o opcji refinansowania kredytu (przeniesienie kredytu z jednego banku do drugiego w celu uzyskania niższej marży). Na pierwszy rzut oka oprocentowanie kredytu znacząco się nie zmieni, ale zmieni się jego kluczowa wartość, tj. marża będzie niższa. Takie rozwiązanie w ostatnim czasie cieszy się ogromną popularnością.
Patrząc wstecz na historyczne dane nt. podwyżek stóp procentowych, można stwierdzić, że po burzy zawsze wychodzi słońce. Kiedy nastąpią lepsze czasy na rynku kredytowym, a WIBOR® obniży swoją wartość, to wysokość rat kredytów zacznie spadać, a niska marża pozostanie z klientem.
Warto przypomnieć, że na kredyt hipoteczny należy spojrzeć w szerszej perspektywie – w końcu to kredyt często na 25-30 lat. Dzisiejsze sytuacje są chwilowe, a przecież sytuacje w gospodarce dynamicznie się zmieniają.
Jeżeli posiadasz kredyt, gdzie marża bankowa jest wyższa niż 2% - zadzwoń do mnie! pomogę Ci uzyskać lepsze warunki od tych, które obecnie posiadasz.
pozdrawiam
G.
Comments